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個人房貸大調整!10月8號后買房貸款利率高是低?
來源:品房閣 作者:王秋雨 2019-08-27
[提要] 新規出臺,其實對于剛需來說是利好的。因為從以前到現在,我們都在說,不管利率如何變化或者樓市如何變化,剛需買房能早就要趁早買。

  8月25日下午,央行在官網發布了今年的第16號文件,宣布從今年10月8日開始全面調整房貸利率計算方式,文件全文如下:

  消息一出,炸開了鍋。不少人直言“看不懂”,“到底以后房貸利率是會降低,還是變得更高了?”,“對今后買房會產生什么影響?”今天來解讀一下。

  房貸新政,靈活反映市場行情

  之前,房貸市場上執行的貸款買房利率是綁定的央行基準利率,在后期買房的時候會在這個利率的基礎上打折或者上浮。

  例如當前央行的基準利率是4.9%,而海南首貸房是上浮在5-15%之間,二套房上浮10-20%之間,有些銀行可以打個9折或者9.5、9.8折。那放貸新規一出,未來房貸利率將不再是錨定央行基準利率了,而改為錨定貸款基礎利率,簡稱LPR。

  簡單來說,就是以前我們的貸款合同會隨著基準利率的浮動而變化,假如央行今天降息了,那從明年1月1日開始,4.9的基準利率就可以調整,跟著降息,對于要還月供的人來說錢就可以減少一點。這個利率調整的時間是一年一次。

  但在10月8日之后,基準利率會根據市場靈活做出調整,頻率為每個月一次。比如說現在如果通貨膨脹了,就要加息;要是通貨緊縮,就會降息。

  利率是高了還是低了?

  新規出臺,對已經買過房的人還貸是沒有影響的,貸款按原合同執行。對于大部分城市來說,影響也不大。因為現在大部分城市的首套房貸利率就在基準以上,而且大都是上浮10%,二套大多是上浮20%。那么有影響的是哪些城市呢?是在基準利率上打折的一些大城市和三四線城市,因為新規要求利率不得低于LPR。

  以目前國內城市中房貸額度最充足的上海舉例來說明,假如到10月份,上海LPR利率還是4.85%,而原來上海首套可以在4.9%的基礎上打9折或者95折的話,那就相當于房貸利率提高了,因為央行規定房貸利率不能低于這個4.85%,折扣也就不存在了。

  而目前主基調是因城施策,因此各地方可以根據現實情況,自主選擇貸款利率。可以選擇是在4.9基礎上打折,還是上浮5%、10%或是20%。因此在10月8日以后,許多城市會根據經濟發展情況去確定數值。

  如果有的城市GDP不太好,那么就可能把這個“加點”的門檻降低,鼓勵居民買房,以此來拉動當地的經濟。因此,未來也可能會出現一二線城市和三四線城市利率分化的局面。對房地產依賴度比較高的城市,房貸利率可能會比較低。

  抑制投機投資,剛需利好

  新規出臺,其實對于剛需來說是利好的。因為從以前到現在,我們都在說,不管利率如何變化或者樓市如何變化,剛需買房能早就要趁早買。畢竟房價不可能大跌,房子的保值和自住功能也擺在那里,看得見住得著。何況新規在首套房貸上,并沒有要求上浮,說明現在對剛需買房是支持的。

  而對于二套房貸款利率不得低于最新LPR+60個基點(相當于0.6%,也就是5.45%,相當于房貸利率上浮了11%)的規定來說,也強力表明了國家打擊炒房客、炒房團,抑制投機投資的決心。



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